ஒரு கார்ப்பரேட் வேலை அதிக சம்பள காசோலை, லாபகரமான வீட்டு வாடகை கொடுப்பனவு மற்றும் சலுகைகளை விட அதிகமாக வழங்குகிறது. முதலாளிகள் வழங்கும் ஆறுதலின் மிக முக்கியமான ஆதாரங்களில் ஒன்று குழு சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும்.
அத்தகைய பாலிசி பணியாளரை மட்டுமல்ல, அவரது மனைவி மற்றும் குழந்தைகளையும் உள்ளடக்கும். முதலாளிகள் பல ஆண்டுகளாக பலன்களைக் குறைத்துக்கொண்டாலும், பலர் ஊழியர்களின் பெற்றோர்கள் மற்றும் மாமியார் ஆகியோரையும் காப்பீடு செய்கிறார்கள். அத்தகைய பாலிசிகள் வழங்கும் முக்கிய நன்மை, ஏற்கனவே இருக்கும் நோய்களுக்கான பாதுகாப்பு ஆகும். இது பெரும்பாலும் உரிமைகோரல் நிராகரிப்புகளுக்கு காரணமாகும்.
2020 மற்றும் 2022 க்கு இடையில் COVID-19 ஆல் தூண்டப்பட்ட உடல்நலக் கவலைகள் மற்றும் அதைத் தொடர்ந்து மருத்துவமனையில் சேர்க்கும் செலவுகள் ஆகியவை கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் அதிக எண்ணிக்கையிலான இந்தியர்கள் தங்கள் உடல்நலக் காப்பீடுகளை வாங்க அல்லது மேம்படுத்த வழிவகுத்தன. ஆயினும்கூட, இந்தியாவின் மக்கள்தொகையில் 45 சதவீதத்திற்கும் அதிகமானோர் எந்தவிதமான சுகாதார பாதுகாப்பும் இல்லாமல் உள்ளனர்; 2023 இல் வெளியிடப்பட்ட அவெண்டஸ் ஆய்வின்படி, 60 மில்லியன் தனிநபர்கள் மட்டுமே சில்லறை அல்லது பெருநிறுவன சுகாதார காப்பீட்டின் கீழ் உள்ளனர்.
பல ஊழியர்கள் தங்கள் முதலாளியின் நிதியுதவியுடன் கூடிய குழு சுகாதார காப்பீட்டுத் தொகையில் மட்டுமே காப்பீடு செய்கிறார்கள். இருப்பினும், இது ஒரு புத்திசாலித்தனமான அணுகுமுறை அல்ல. உங்களுக்கென ஒரு சுயாதீனமான அட்டையையும் உங்கள் பெற்றோருக்கு ஒரு தனித்தனியையும் வைத்திருப்பது சிறந்தது.
முதலாளி வழங்கிய காப்பீடு என்றென்றும் இல்லை – அது உங்களுக்கு வேலை இருக்கும் வரை அல்லது அந்த நிறுவனத்தில் வேலை செய்யும் வரை மட்டுமே இருக்கும்.
நீங்கள் வெளியேறும் போது அல்லது ராஜினாமா செய்யும் நாளில், அட்டை மறைந்துவிடும். உங்கள் வருங்கால முதலாளி போதுமான காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்காமல் இருக்கலாம் அல்லது பெற்றோரை கவரேஜிலிருந்து விலக்கலாம். நீங்கள் வயதாகும்போது, உடல்நலக் காப்பீட்டை வாங்குவதற்கான செலவு கண்டிப்பாக உயரும், அதனால்தான் நீங்கள் இளம் வயதிலேயே ஒரு தனிப்பட்ட காப்பீட்டை வாங்க வேண்டும்.
முதலாளிகளின் குழு அட்டையைப் போலன்றி, ஒரு சுயாதீனமான கொள்கையானது பொதுவாக வாழ்நாள் முழுவதும் புதுப்பிக்கத்தக்கது. மேலும், பெரும்பாலான முதலாளிகளின் பாலிசிகள் ரூ. 3-5 லட்சத்திற்கு குறைவான காப்பீட்டுத் தொகையைக் கொண்டிருக்கின்றன, அறை வாடகை துணை வரம்புகள் அல்லது இணை ஊதியம் போன்ற கட்டுப்பாடுகளைத் தவிர.
நீங்கள் 35-40 வயதுக்குட்பட்டவராகவும், மெட்ரோவில் வசிப்பவராகவும் இருந்தால், குறைந்தபட்சம் ரூ. 10 லட்சம் காப்பீட்டில் தொடங்கலாம். ஏனெனில் மெட்ரோ நகரங்களில் மருத்துவச் செலவு மிக அதிகமாக உள்ளது. தொடங்குவதற்கு இது போதுமானது என்றாலும், உங்கள் உடல்நலம் மற்றும் மருத்துவ பணவீக்கம் ஆகியவற்றைக் கணக்கிட ஒவ்வொரு ஐந்து வருடங்களுக்கும் ஒரு முறையாவது இந்த அட்டையை மதிப்பாய்வு செய்வதை உறுதிசெய்யவும்.
மேலும், பல உறுப்பினர்களை உள்ளடக்கும் வகையில் குடும்ப மிதவை பாலிசியை நீங்கள் வாங்க விரும்பினால், எண்ணிக்கை அதிகமாக இருக்கும். 35-40 வயதுக்குட்பட்ட தம்பதிகள் மற்றும் இளம் குழந்தைகளுடன் நான்கு பேர் கொண்ட இளம் குடும்பம், ரூ.20 லட்சத்தில் குடும்ப மிதவைக் காப்பீட்டை வைத்திருக்க வேண்டும்.
நீங்கள் ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் பாலிசியை வாங்கினால், உங்கள் பெற்றோர், மூத்த குடிமக்கள் கூட காப்பீடு செய்யலாம். ஆனால் உங்கள் குடும்ப மிதவையில் அவற்றைச் சேர்க்காமல், அதற்குப் பதிலாக ஒரு தனி அட்டையை வாங்குவது நல்லது. ஏனென்றால் அவர்கள் நீரிழிவு, உயர் இரத்த அழுத்தம் அல்லது இதய நோய்கள் போன்ற நாள்பட்ட நிலைமைகளால் பாதிக்கப்படுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம். மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படும் அதிர்வெண் மற்றும் ஒவ்வொரு முறையும் கோரப்படும் தொகை அதிகமாக இருக்கும்.
நீங்கள் ஒரு மூத்த குடிமகனாக இருந்தால் அல்லது உங்கள் வயதான பெற்றோருக்கு காப்பீடு வாங்க விரும்பினால், முடிந்தவரை பெரிய காப்பீட்டுத் தொகையை நீங்கள் பார்க்க வேண்டும். இது கட்டுப்படியாகாது எனத் தோன்றினால், டாப்-அப் திட்டங்கள் அல்லது அர்ப்பணிப்புள்ள மூத்த குடிமக்கள் கொள்கைகளைப் பாருங்கள்.
35-40 வயதுடைய தனிநபருக்கு ரூ.10 லட்சமும், ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் கவருக்கு ரூ.20 லட்சமும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை பொதுவான மதிப்பீடுகளாகும்.
சிறந்த காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெறும்போது, உங்கள் வயது, மலிவு, வருமானம், வாழ்க்கைத் தரம், வசிக்கும் இடம் (மெட்ரோ அல்லது மெட்ரோ அல்லாதது) மற்றும் உங்கள் குடும்ப சுகாதார வரலாறு ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
எடுத்துக்காட்டாக, மருத்துவமனை அறை வாடகைகள் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் அறை வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் அதனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. எனவே, நீங்கள் பிரீமியம் ஒற்றை அறைகளை விரும்பினால், உங்களுக்கு அதிக காப்பீட்டுத் தொகை தேவைப்படும். பல்வேறு நோய்களுக்கான சிகிச்சையில் முன்னேற்றம் மற்றும் சுகாதாரச் செலவு அதிகரித்து வருவதால் எதிர்காலச் செலவுகளை மனதில் வைத்து நீங்கள் ஒரு கவரை வாங்க வேண்டும். பல்ஜ் பிராக்கெட் சம்பளம் உள்ளவர்கள் ரூ. 1 கோடி காப்பீட்டுத் தொகைகளையும் (அடிப்படைக் காப்பீடு மற்றும் டாப்-அப்) மற்றும் வெளிநாட்டில் திட்டமிடப்பட்ட சிகிச்சைச் செலவுகளைக் கூட உள்ளடக்கும் பாலிசிகளையும் கருத்தில் கொள்ளலாம்.
அடிப்படை (வழக்கமான) பாலிசி மற்றும் டாப்-அப் திட்டம் ஆகியவற்றின் கலவையானது ஒரு பெரிய கவர் வாங்குவதை விட மலிவானதாக இருக்கும். ஏனென்றால், பேஸ் கவர் தீர்ந்த பின்னரே டாப்-அப் பாலிசி தூண்டப்படுகிறது. உங்களிடம் ரூ. 5 லட்சம் அடிப்படை பாலிசி இருந்தால், உங்கள் மருத்துவமனையில் சேர்க்கும் பில் ரூ. 7 லட்சமாக இருந்தால், கூடுதல் ரூ.2 லட்சத்திற்கு நிதியளிக்க டாப்-அப் செயல்படுத்தப்படும். உங்களிடம் அடிப்படை பாலிசி இல்லை என்றால், இந்த ரூ. 5 லட்சத்தை உங்கள் சொந்த பாக்கெட்டில் இருந்து கழிக்கக்கூடிய வரம்பு என அழைக்கப்படும். இந்த தகவல்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டைப் பற்றிய முழு புரிதலை வழங்கும்.
