ஓய்வூதிய திட்டமிடல்: இந்த மூன்று திட்டங்களில் முதலீடு செய்தால் ஓய்வுக் காலத்தில் பணப் பிரச்சனை இன்றி வாழலாம்…

முதுமையை சுகமாக கழிக்க வேண்டும், பண டென்ஷன் கூடாது, மாதந்தோறும் ஓய்வூதியமாக வருமானம் இருக்க வேண்டும். அப்படி ஏதாவது திட்டம் உள்ளதா? பெரும்பாலும் மக்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு தேடுகிறார்கள் அல்லது கேள்விகளைக் கேட்கிறார்கள். ஆனால், இந்தக் கேள்விகளுக்கெல்லாம் பதில் உங்கள் முதலீடுதான். நீங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தைச் செய்திருந்தால், நிச்சயமாக உங்கள் முதுமை நிம்மதியாகக் கடந்து போகும், பணப் பதற்றம் இருக்காது. பல விருப்பங்கள் உள்ளன, இது உங்களை ஓய்வு பெறுவதற்கான பதட்டத்திலிருந்து விலக்குகிறது. இந்த விருப்பங்களில் நீங்கள் சிறந்த வருமானத்தைப் பெறுவீர்கள். தன்னார்வ வருங்கால வைப்பு நிதி (VPF), ELSS அல்லது பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) போன்ற திட்டங்கள் உங்கள் ஓய்வூதியத்தின் பதற்றத்தை தாங்களாகவே எடுத்துக் கொண்டு, உங்களுக்கு பலன்களை மட்டுமே அளிக்கும்.

தன்னார்வ வருங்கால வைப்பு நிதி (VPF) என்றால் என்ன?

அடிப்படை சம்பளத்தில் 12% மட்டுமே EPFக்கு பங்களிக்க முடியும். ஆனால், VPF (Voluntary Provident Fund) இல் முதலீடு செய்வதற்கு வரம்பு இல்லை. அதாவது, ஊழியர் தனது சம்பளத்தை குறைவாக வைத்து, வருங்கால வைப்பு நிதிக்கான பங்களிப்பை அதிகரித்தால், இந்த விருப்பம் VPF என்று அழைக்கப்படுகிறது. VPF லும், EPF போலவே 8.1 சதவீத வட்டி வழங்கப்படுகிறது. இந்த திட்டம் EPF இன் நீட்டிப்பாகும். வேலை செய்பவர்கள் மட்டுமே திறக்க முடியும். அடிப்படை சம்பளத்தில் 100 சதவீதம் மற்றும் டிஏ (அன்புள்ள கொடுப்பனவு) இதில் முதலீடு செய்யலாம்.

VPF க்கு என்ன செய்ய வேண்டும்?

உங்கள் நிறுவனத்தின் HR அல்லது நிதிக் குழுவை நீங்கள் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் VPFக்கு பங்களிப்பைக் கோர வேண்டும். செயல்முறை முடிந்தவுடன், உங்கள் EPF கணக்குடன் VPF இணைக்கப்படும். VPFக்கு தனி கணக்கு எதுவும் திறக்கப்படவில்லை. VPF பங்களிப்பு ஒவ்வொரு ஆண்டும் திருத்தப்படலாம். எவ்வாறாயினும், VPF இல் முதலீடு செய்ய முதலாளி கட்டாயம் இல்லை. பணியாளர் தனது பங்களிப்பை மட்டுமே அதிகரிக்க முடியும்.

VPF இன் நன்மை என்ன?

நீங்கள் உங்கள் வேலையை மாற்றினால், இந்தக் கணக்கை எளிதாக மாற்றலாம். அதில் கடனும் பெறலாம். குழந்தைகளின் கல்வி, வீட்டுக்கடன், குழந்தைகளின் திருமணம் போன்றவற்றுக்கும் கடன் வாங்கலாம். VPF கணக்கிலிருந்து ஓரளவு பணம் எடுக்க, கணக்கு வைத்திருப்பவர் 5 ஆண்டுகள் பணியாற்றுவது அவசியம். 5 ஆண்டுகளுக்கு குறைவாக இருந்தால், வரி பிடித்தம் செய்யப்படும். VPF இன் முழுத் தொகையும் ஓய்வு பெறும்போது மட்டுமே திரும்பப் பெற முடியும். வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் VPF இல் வரி விலக்கு பலன் கிடைக்கும். முதலீடு, வட்டி மற்றும் முதிர்வு (EEE) மீது பெறப்படும் பணம் முற்றிலும் வரி விலக்கு. இந்த திட்டம் ஓய்வூதிய திட்டமிடலுக்கு மிகவும் நல்லது.

ELSS – ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டம் எவ்வாறு பலனைத் தரும்?

நாட்டில் 42 பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்கள் வரி சேமிப்பு திட்டங்களை நடத்துகின்றன. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் வருமான வரியைச் சேமிக்க ELSS உள்ளது. இது ஆன்லைனில் அல்லது எந்த முகவரிடமிருந்தும் வாங்கப்படலாம். வருமான வரியைச் சேமிக்க, ஒரு முறை முதலீட்டு வரம்பு குறைந்தபட்சம் ரூ. 5000 மற்றும் நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் முதலீடு செய்ய விரும்பினால், மாதத்திற்கு குறைந்தபட்சம் ரூ. 500 முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம். இதில், அதிகபட்சமாக ரூ.1.5 லட்சம் வரி விலக்கு பெறலாம், ஆனால் அதிகபட்ச முதலீட்டுக்கு வரம்பு இல்லை.

சந்தை இணைக்கப்பட்ட வருமானம் கிடைக்கிறது:

இத்திட்டத்தின் லாக்-இன் காலம் 3 ஆண்டுகள். பின்னர், முதலீட்டாளர் விரும்பினால் பணத்தை எடுக்கலாம். 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, விரும்பினால் முழுத் தொகையையும் திரும்பப் பெறலாம். பகுதியளவு திரும்பப் பெறுவதற்கான விருப்பமும் உள்ளது. மீதமுள்ள பணத்தை நீங்கள் விரும்பும் வரை திட்டத்தில் இருக்க அனுமதிக்கலாம். ELSS இன் சிறப்பு என்னவென்றால், முதலீட்டின் மீதான வட்டிக்கு பதிலாக, அது சந்தை இணைக்கப்பட்ட வருமானத்தை அளிக்கிறது. கடந்த 10 ஆண்டுகளில், ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகை சுமார் 8.5 சதவீத வருமானத்தை அளித்துள்ளது.

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி – PPF இல் என்ன செய்ய வேண்டும்?

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) இந்தத் திட்டத்தை வங்கி அல்லது தபால் அலுவலகத்தில் எங்கு வேண்டுமானாலும் திறக்கலாம். இது எந்த வங்கி அல்லது தபால் அலுவலகத்திற்கும் மாற்றப்படலாம். திறக்க 500 ரூபாய் மட்டும் போதும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரே நேரத்தில் 500 ரூபாய் டெபாசிட் செய்வது அவசியம். ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகபட்சமாக 1.5 லட்சம் ரூபாய் கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய முடியும். இந்தத் திட்டம் 15 வருடங்கள் என்பதால் இடையில் பணத்தை எடுக்க முடியாது. ஆனால், 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு 5-5 ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிக்க முடியும்.

கடன் மற்றும் பகுதியளவு திரும்பப் பெறுதல் விலக்கும் உண்டு:

PPF 15 ஆண்டுகளுக்கு முன் மூட முடியாது, ஆனால் 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, இந்தக் கணக்கின் மீது கடன் பெறலாம். யாராவது விரும்பினால், விதிகளின்படி 7வது ஆண்டிலிருந்து இந்தக் கணக்கிலிருந்து பணம் எடுக்கலாம். ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் வட்டி விகிதங்கள் மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகின்றன. வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருக்கலாம். தற்போது 7.1 சதவீத வட்டி வழங்கப்படுகிறது. இந்தத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் 80சியின் கீழ் ரூ.1.5 லட்சம் வரை வரிவிலக்கு கிடைக்கும். இவற்றில் யார் வேண்டுமானாலும் முதலீடு செய்யலாம்.

சிறந்த முதலீடு எங்கே இருக்கும்?

மூன்று விருப்பங்களிலும் முதலீட்டிற்கு வரி விலக்கு பெறும் வசதி உள்ளது. ஆனாலும், மூன்றுமே வெவ்வேறு நன்மைகளைக் கொண்ட திட்டங்களாகும். நீங்கள் வேலையில் இருந்தால், VPF இல் முதலீடு செய்வது சரியாக இருக்கும். ஏனெனில் இங்கிருந்து நீங்கள் PPF மற்றும் ELSS ஐ விட அதிக வட்டி பெறுவீர்கள். மறுபுறம், நீங்கள் கொஞ்சம் ரிஸ்க் எடுக்க முடியும் என்றால், ELSS அவர்களுக்கு சிறந்த தேர்வாகும். SIP மூலம் பணத்தை அதில் முதலீடு செய்ய வேண்டும், இதில் ஒவ்வொரு மாதமும் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. இது முதலீட்டின் மீதான அபாயத்தைக் குறைத்து நல்ல வருமானத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது. மறுபுறம், நீங்கள் சந்தையின் அபாயத்திலிருந்து விலகி இருக்க விரும்பினால், PPF இல் முதலீடு செய்வது சரியாக இருக்கும்.

புத்தம் புதிய சுவாரசியமான செய்திகளுக்கு கூகுள் நியூஸில் பின்தொடருங்கள்: